Как писал Ukrainian Wall, все больше украинцев, которым не хватает страхового стажа, задумываются о добровольных взносах в Пенсионный фонд. Кто-то начинает платить за 5 лет до выхода на пенсию, кто-то — за 10 или даже больше. Однако экономисты призывают не спешить: цифры показывают, что такая стратегия оставляет человека без значительной части денег.

Как работает «покупка» стажа и куда на самом деле идут деньги

Сегодня минимальный добровольный взнос в ПФУ рассчитывается от минимальной зарплаты и составляет 22% от нее — 1 902 грн в месяц. За 10 лет регулярных платежей человек суммарно отдаст государству как минимум 228 280 грн. На самом деле сумма будет больше, ведь минимальная зарплата, а вместе с ней и размер ЕСВ, ежегодно растут.

Но ключевая проблема не в сумме, а в том, что происходит с этими деньгами дальше. Заслуженный экономист Украины, представитель Экономического дискуссионного клуба Олег Пендзин объясняет: «Ваши 1 902 гривни, которые вы ежемесячно уплачиваете в ПФУ наперед, не лежат где-то в сейфе, ожидая вашего 60-летия. Они сразу, в тот же день, идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Государство взамен просто фиксирует в реестрах факт наличия у вас дополнительного месяца стажа».

То есть реальных накоплений не создается: человек отдает деньги, а взамен получает только запись в базе данных. Инфляция же за 10 лет съедает значительную часть стоимости этих средств.

Депозит вместо ПФУ: цифры, которые заставляют задуматься

Вместо этого экономист предлагает альтернативу. Если вместо добровольного взноса ежемесячно класть те же 1 902 грн на банковский депозит под консервативные 10% годовых с капитализацией — результат получается принципиально иной.

За 10 лет человек внесет на свой счет те же 228 тысяч грн, однако благодаря сложным процентам банк дополнительно начислит еще примерно 170 тысяч грн чистого дохода. На момент достижения пенсионного возраста на руках будет более 400 тысяч грн — и это личный, ликвидный капитал, который можно в любой момент снять, потратить на лечение, жилье или передать детям.

«Магия сложных процентов работает на вас, а не на абстрактный бюджет солидарной системы», — подчеркивает Пендзин. Разница в 170 тысяч — это фактически те деньги, которые украинец добровольно отдает государству, не получая никакой финансовой выгоды.

Как действовать правильно: стратегия от экономистов

Эксперты Экономического дискуссионного клуба советуют придерживаться простой, но эффективной схемы:

  • не уплачивать добровольные взносы в ПФУ за 5–15 лет до пенсии;
  • вместо этого ежемесячно откладывать эти средства на депозит, в ОВГЗ или другие ликвидные активы;
  • непосредственно перед выходом на пенсию обратиться в Пенсионный фонд, провести точный расчет стажа;
  • если нескольких месяцев или лет действительно будет не хватать — единоразово докупить лишь необходимый дефицит, использовав часть накопленных в банке денег.

Такой подход позволяет и пенсию получить, и сохранить значительную сумму накопленных процентов — денег, которые в противном случае просто растворились бы в солидарной системе.

Ранее Ukrainian Wall писал: пенсии пересчитают не всем: кого из бывших работников МВД обойдет повышение.

Мы уже сообщали: стаж для пенсии подтвердят по-новому: кого коснется закон и что нужно знать.

Подробнее по теме: надбавка к пенсии достигнет более 1000 гривен: кто получит, а кого обойдут.