Як повідомляв Ukrainian Wall, фінансовий контроль в Україні поступово посилюється з кількох напрямків одночасно. Ідеться не про одну установу чи один вид операцій — зміни готують і Національний банк, і комерційні банки, і податкова служба. Кожен зі свого боку затягує правила роботи з готівкою та безготівковими переказами.

За інформацією банківського сектору, НБУ вже надіслав фінустановам попередні сигнали про плани скоригувати ліміти для клієнтів із високою транзакційною активністю. Регулятор розглядає варіанти посилення контролю над операціями, що можуть мати ознаки тіньової діяльності або використовуватися для обходу фінмоніторингу.

Що саме планує змінити НБУ

Під пильнішу увагу потраплять часті та великі перекази між фізичними особами, а також операції через мобільні додатки й онлайн-платформи. За попередніми пропозиціями регулятора, складніше стане тим, хто регулярно переказує значні суми без підтверджених джерел доходу або використовує особисті картки для неформальної комерційної діяльності. Такі операції можуть вимагати додаткової перевірки або підпадати під знижені ліміти.

У НБУ пояснюють, що мета змін — зменшити обсяг непрозорих фінансових потоків і підвищити ефективність фінансового моніторингу. Для більшості громадян, які здійснюють звичайні побутові перекази, правила залишаться без змін. Фінальний варіант нових лімітів регулятор планує оприлюднити після завершення консультацій із банками та профільними експертами.

Податкова теж не дрімає: штрафи за «сірі» перекази

Паралельно з ініціативами НБУ податкова служба активізувала перевірку походження коштів на карткових рахунках. Як пояснив юрист Євген Буліменко виданню РБК-Україна, регулярні надходження на картку можуть бути розцінені контролюючими органами як отримання доходу, що підлягає оподаткуванню. Ставки: 18% податку на доходи фізичних осіб плюс 5% військового збору.

Якщо податкова доведе, що кошти надходили систематично — наприклад, за продаж товарів чи надання послуг, — на особу чекають штрафні санкції. Розмір штрафу залежить від тривалості затримки: 5% від суми боргу за прострочення до 30 днів, 10% — понад 30 днів, 25% — якщо несплату визнають умисною. Додатково нараховується пеня: 120% облікової ставки НБУ за кожен день прострочення.

Окрема стаття ризику — ведення підприємницької діяльності без реєстрації ФОП. За це передбачено штраф від 17 000 до 85 000 гривень з можливою конфіскацією коштів та продукції.

Банки блокують рахунки: реальні пороги

Банки мають право тимчасово обмежувати доступ до рахунків — як відправника, так і отримувача — якщо транзакції виглядають підозріло. Основні тригери: перевищення місячного ліміту в 100 000 грн для стандартних клієнтів (50 000 грн — для клієнтів із підвищеним рівнем ризику), різке збільшення оборотів на раніше неактивній картці, систематичні перекази на рахунки осіб чи організацій із підозрілими ознаками, часте зняття великих сум готівки.

Окремо банки вже скорочують ліміти на видачу готівки через каси та банкомати, що особливо відчутно для клієнтів, які звикли оперувати великими сумами щодня. Кожен випадок блокування розглядається індивідуально, однак відсутність документів про джерела походження коштів автоматично призводить до нарахування податків і штрафів.

Кого торкнеться найбільше

У зоні найбільшого ризику — три категорії громадян. Перша: ті, хто отримує регулярні надходження на картку без офіційного оформлення доходу (продаж товарів через соцмережі, приватні послуги, оренда). Друга: клієнти, які активно переказують кошти між різними рахунками в межах 50–100 тисяч гривень на місяць. Третя: підприємці, що використовують особисті картки замість бізнес-рахунків.

Для звичайних побутових переказів — оплата комунальних, переказ коштів родичам, дрібні розрахунки — жодних змін не передбачено. Однак якщо ваші щомісячні обороти по картці наближаються до позначки 100 000 грн, варто заздалегідь подбати про документальне підтвердження джерел коштів.

Раніше Ukrainian Wall писав: перекази з картки на картку: податкова вже штрафує — хто під прицілом.

Ми вже повідомляли: банки вимагають фізичну ідентифікацію: кого торкнеться і чим загрожує відмова.

Більше за темою: готівка поза банками сягнула рекорду: чому держава б'є на сполох і кого це торкнеться.